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Confirmando. O que é, como funciona, tipos e vantagens.

Confirmando. O que é, como funciona, tipos e vantagens.

31/3/2023

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7 min

A seguir, analisaremos as implicações da Confirmação, suas diferentes modalidades e os benefícios que ela proporciona para aqueles que a utilizam. 

Este serviço financeiro é uma forma prática e útil de administrar os pagamentos de uma empresa a seus fornecedores, além de ser uma forma da primeira fazer pagamentos antecipadamente, sem ter que esperar pela data de vencimento especificada no comprovante, e para os fornecedores, um mecanismo através do qual eles podem ser pagos pelo produto ou serviço fornecido antes da data de vencimento, normalmente com um desconto na forma de comissões cobradas pela instituição financeira para a administração.

O que está confirmando

A confirmação é uma ferramenta financeira utilizada principalmente pelas empresas para gerenciar pagamentos a terceiros - principalmente fornecedores - imediatamente, com a possibilidade das organizações utilizarem este serviço antes do vencimento de suas obrigações para com terceiros.

A confirmação é um instrumento que agrega valor não só para a empresa, mas também para seus clientes e fornecedores, pois representa para eles uma forma dinâmica e diligente de verificação de faturas, e lhes permite cobrá-las antes do vencimento, proporcionando-lhes assim não só liquidez suficiente para continuar com sua atividade, mas também, em muitos casos, oferecendo-lhes diferentes opções para administrar o pagamento de valores aos clientes.

Como funciona

Como a Confirmação é um produto financeiro, ela requer necessariamente a participação de um banco, que administra os pagamentos do fornecedor a seu cliente e geralmente oferece financiamento a ambas as partes.

A empresa fornecedora, que é a beneficiária da transação, emite a fatura pelos serviços prestados ou, quando apropriado, pelo produto entregue à empresa cliente. Uma vez aceita pela última, a fatura é enviada ao banco, que assume a responsabilidade de administrar a transação, oferecer ao beneficiário um pagamento antecipado da fatura, receber uma comissão pela transação, ou receber o pagamento na data de vencimento.

O banco recebe uma taxa ou encargo da empresa cliente para o serviço de gerenciamento da dívida.

Além disso, você também pode oferecer financiamento ao seu cliente para pagar faturas após a data de vencimento da fatura, cobrando uma taxa ou juros por este serviço.

Por isso, através da figura de confirmação, o cliente e o beneficiário têm a possibilidade de acessar um crédito bancário, seja para adiantar o valor de uma fatura ao fornecedor para que este possa cobrar a fatura antecipadamente ou para financiar um pagamento.

Partes envolvidas na confirmação

Como pode ser visto, a confirmação de transações envolve necessariamente três partes;

  • Instituição financeira, que é responsável pela gestão dos pagamentos de faturas pendentes e por cujo trabalho cobra uma comissão. 
  • A empresa cliente, que confia a administração à instituição financeira e lhe envia as faturas certificadas. 
  • Empresa fornecedora, que fornece o serviço ou entrega os bens à empresa cliente e da qual surge o direito de receber o pagamento. É nesta fase que o cliente tem o direito de receber o valor devido antecipadamente, sujeito à notificação prévia e aceitação dos termos e condições do contrato de confirmação.

Como é o processo?

Como mencionado acima, para que a confirmação ocorra, três partes devem estar envolvidas: a instituição financeira, a empresa cliente e a empresa fornecedora. 

O cliente recebe a prestação de um serviço ou um produto específico pelo qual ele deve pagar um preço específico em dinheiro. Para fazer o pagamento na forma legal, o fornecedor deve primeiro emitir um documento legal que serve como prova da venda ou do serviço prestado e sobre o qual os impostos legais são cobrados.

Uma vez que o cliente recebe a fatura e para que a confirmação ocorra, ele delega à entidade financeira a gestão do pagamento do fornecedor.

A instituição financeira deve receber notificação sobre a conformidade do comprovante, bem como a data de vencimento. É neste ponto que a instituição oferece ao fornecedor a possibilidade de emitir uma ordem de pagamento para cobrar o valor antes da data de vencimento estipulada com desconto, caso em que o fornecedor pode receber o pagamento em dinheiro, por cheque ou por transferência, ou o credor tem a possibilidade de esperar até a data de vencimento acordada para receber o pagamento integral.

No caso em que o fornecedor concorda em antecipar o pagamento do valor devido pelo cliente, os juros são acordados entre a instituição financeira e o cliente que emite a confirmação.

Para que um contrato de confirmação seja válido para as partes, elas devem estar cientes dele e ser notificadas antecipadamente sobre os efeitos e o impacto sobre o pagamento que dele resulte. Neste tipo de contrato, a instituição financeira assume a posição de intermediário entre um devedor e um credor.

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Tipos de confirmação

Existem diferentes classificações de confirmação, distinguindo aquelas que as categorizam de acordo com a parte que assume o risco ou de acordo com o tipo de financiamento.

Dependendo de quem assume o risco

Quando falamos em confirmar serviços, devemos lembrar que existem diferentes modalidades dependendo do assunto que assume o risco de não pagamento e da forma de pagamento que é definida.

Primeiramente, e levando em conta a forma de pagamento escolhida pelo cliente, diferentes variáveis podem ser derivadas:

  • Confirmação padrão: Através deste método, o banco administra os pagamentos dos clientes aos fornecedores, oferecendo a opção de antecipar a cobrança das faturas pendentes.
  • Pagamentos de Finanças Instantâneas: Neste modelo, o cliente e o fornecedor acordam uma data de pagamento antes da data de vencimento da fatura e, em troca, negociam um desconto para pagamento imediato da fatura. Nesta opção de confirmação, o cliente envia ao banco uma fatura a ser paga, creditando imediatamente o fornecedor e assim financiando o cliente até a data de vencimento original da fatura, quando o pagamento antecipado, mais comissão e juros, é recebido.
  • Pagamento Financiado: Neste caso, o cliente paga a fatura a seu fornecedor na data de vencimento e financia o pagamento por um determinado período, após o qual o banco creditará o pagamento do financiamento em sua conta juntamente com a comissão e os juros.

A confirmação também pode ser categorizada de acordo com quem suporta o risco de não-pagamento:

  • Confirmação sem recurso: Nestes casos, o fornecedor não corre qualquer risco se o cliente não pagar, pois o risco de não-pagamento é assumido pela entidade que oferece a confirmação. 
  • Confirmando com recurso: O risco de não-pagamento é assumido pelo fornecedor. O fornecedor pode cobrar por meio de confirmação. 

De acordo com o tipo de financiamento

Outros tipos de reconhecimento, dependendo do tipo de financiamento

  • Confirmação simples: a fatura é paga quando é devida. O valor não é adiantado.
  • Confirmação do investimento: o pagamento é feito antes do vencimento. Os clientes se beneficiam de descontos econômicos.
  • Confirmação do financiamento: Ao contrário do acima mencionado, o pagamento do cliente é feito após o vencimento da fatura. Isto acumula juros de mora, que são pagos no momento do pagamento.

Vantagens de confirmar

A confirmação tem uma série de valores agregados tanto para as empresas clientes quanto para os fornecedores, pois não só lhes proporciona financiamento, mas também fortalece as relações comerciais mútuas e melhora as condições de negociação, transmitindo maior confiança aos fornecedores. 

Outro benefício proporcionado pela confirmação é que ela reduz os custos operacionais e a carga administrativa, eliminando o custo da emissão de notas promissórias ou cheques aos clientes.

Vantagens como sistema de pagamento para fornecedores

Para o fornecedor, a Confirmação proporciona maior segurança nos pagamentos que recebe, assim como uma gestão flexível da fatura, acesso ao financiamento sem consumir sua própria linha de crédito e, mais importante, a opção de adiantar sua fatura ou esperar pelo vencimento estipulado para o pagamento.

Vantagens como um sistema de pagamento para empresas

Em particular, a confirmação permite ao cliente emissor melhorar a relação comercial com seus fornecedores, assim como a ordem, precisão e clareza na gestão do pagamento dos mesmos. 

Por sua vez, melhora seu poder de barganha, que é terceirizado através do trabalho do banco, além de proporcionar a possibilidade de acesso aos meios de financiamento oferecidos pelo banco.

Desta forma, a reputação do fornecedor é melhorada ao oferecer facilidades de pagamento seguras apoiadas por um terceiro, evitando assim também a possibilidade de incidentes que poderiam eventualmente corroer o relacionamento com fornecedores.


Diferença entre nota promissória e confirmação

A confirmação cria a possibilidade de receber dinheiro através do pagamento de comissão antes da data de vencimento, enquanto que uma nota promissória proporciona segurança na cobrança.

A confirmação é um sistema que gerencia os pagamentos aos fornecedores, permitindo-lhes pagar as faturas antecipadamente em uma data de vencimento definida.

Uma nota promissória é uma garantia, de natureza nominativa, que contém uma promessa incondicional e irrevogável de pagamento a uma pessoa específica. Ela envolve, por um lado, a gaveta, que é o devedor e emissor do instrumento e, por outro, o tomador ou beneficiário, que é o credor da ordem de pagamento.

No caso da nota promissória, o local e a data em que ela foi assinada são elementos essenciais e constitutivos do instrumento. A existência deste tipo de defeito o invalida como tal e, conseqüentemente, o invalida como um título executório.

Através desta figura, o titular pode exigir o pagamento do cheque sob as condições estabelecidas. Terceiros são admitidos como garantidores.

Como postar uma transação de confirmação. Exemplo

Uma empresa concorda com seu fornecedor para pagar uma fatura devida em 90 dias, mas o fornecedor precisa de liquidez e, portanto, a empresa concorda em pagar seu fornecedor através de confirmação. 

O fornecedor recebe uma comunicação do banco notificando-o sobre a possibilidade de descontar a fatura ou esperar até que ela seja devida. 

Se ele esperar até o vencimento, o fornecedor não arcará com nenhum custo financeiro. Por outro lado, se ele concordar em receber o pagamento antecipado da fatura, ele terá a garantia de receber o pagamento, embora arcará com os juros acumulados pela instituição financeira e uma comissão pela abertura da conta de confirmação.


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